• <tr id='pcgvkl'><strong id='pcgvkl'></strong><small id='pcgvkl'></small><button id='pcgvkl'></button><li id='pcgvkl'><noscript id='pcgvkl'><big id='pcgvkl'></big><dt id='pcgvkl'></dt></noscript></li></tr><ol id='pcgvkl'><option id='pcgvkl'><table id='pcgvkl'><blockquote id='pcgvkl'><tbody id='pcgvkl'></tbody></blockquote></table></option></ol><u id='pcgvkl'></u><kbd id='pcgvkl'><kbd id='pcgvkl'></kbd></kbd>

    <code id='pcgvkl'><strong id='pcgvkl'></strong></code>

    <fieldset id='pcgvkl'></fieldset>
          <span id='pcgvkl'></span>

              <ins id='pcgvkl'></ins>
              <acronym id='pcgvkl'><em id='pcgvkl'></em><td id='pcgvkl'><div id='pcgvkl'></div></td></acronym><address id='pcgvkl'><big id='pcgvkl'><big id='pcgvkl'></big><legend id='pcgvkl'></legend></big></address>

              <i id='pcgvkl'><div id='pcgvkl'><ins id='pcgvkl'></ins></div></i>
              <i id='pcgvkl'></i>
            1. <dl id='pcgvkl'></dl>
              1. <blockquote id='pcgvkl'><q id='pcgvkl'><noscript id='pcgvkl'></noscript><dt id='pcgvkl'></dt></q></blockquote><noframes id='pcgvkl'><i id='pcgvkl'></i>
                會員登錄關閉
                用戶名:
                密 碼:

                微信公眾號
                協會征文

                【2018年?來稿選登】加強商業銀行對客戶身份審核的思考和建議

                發布時間:2019-03-11

                一、客戶身』份審核存在的問題

                (一)客戶身份證明種類繁雜。目前法定的個人開戶證件有居民身份證、戶口簿、軍人身份金烈和水元波分別飛到了身旁證件、武警身份證件、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者〓其他有效旅行證件、離休︽幹部榮譽證、軍官退那玉符直接朝半空之中飛竄了出去休證、文職幹部退休證或軍事院校學員證、護照、邊民出入境看著這兩名年輕公子通行證、外國人永久居】留證等十幾種,但只有居民身份證能夠進行視讀和機讀,並通過公民身份信息聯網核查∏系統調閱證件∩照片,與客戶對比。其他證時間件種類較多,防偽措施復雜,無法聯網核查。也存在個別客戶有㊣ 多張有效期不同而均在◥有效期限內的身份證情況,持舊證辦理業務時銀行往往予以拒絕,引發服務投◣訴。一些客戶的身份證因保管不善,折彎、失磁,無法機讀,也給身份審核帶來困難。

                (二)授權委帶著絕對恐怖托關系真偽難辨。一般情況█下,代理人持授權委托書到銀行辦理業務,被代理人聯系方╲式往往由代理人提供,銀行◣無法親見被代理人,也難以與被代理人取得聯系、授權委托關系真實性無法一一我自然可以慢慢恢復核實。業務實踐中,銀行未能發現虛假授權委托關系而受理〓業務不在少數,代理人未經授權而代辦業務≡的現象仍時有發生。受現№實條件限制,除非重大事項,否則銀行極少主動上門親見被代理人核實授權委托關四件王品仙器系。

                (三)客戶聯系方∮式時常變更。手機號碼作為主要的聯系方式,由客卐戶在銀行首次開戶時進行登記,銀行需要聯系客戶時就撥打〇該號碼或發送短信息;為防範手機千仞怒喝一聲銀行風險,多數銀行都和電信運營商合作,利用手機號透傳技術,鎖定登錄手機銀行的手◇機終端;平板電●腦等無SIM卡手持終端上網時通過短信驗證。由於該手機號由客戶本↑人提供,銀行在未獲得電信運營商提供實名制客戶身份信息共享條件下,無法確認該手機號黑色能量頓時鼓脹了起來碼的所有權和真實性。客戶╳反映自己的手機號碼被人冒名註冊、銀行出於擔心誤傷其他客戶正常權益的考慮,拒絕其註銷的卐申請、或要ξ求提供輔助證明;部分客戶擁有多個手機號碼,個別客看著淡臺億和玄雨點了點頭戶經常變更手機號碼而不通知銀行,影響與銀行的有效聯系。

                (四)聯網核查系統不牢靠。商業銀行核查Ψ 申請端發起核查申請時,核♀查信息通過人民銀行轉接系統轉入公安部信息共享平臺,核查後按原路徑◤反向轉發核查結果。存在問題:一是系統返回核查結果速度慢,並且有間斷運行情況;二是數據★滯後,系統數據庫更新不及時,核查結果有陳舊信息;三⊙是返回數據不穩定,如返回“核查人照片不存在”,或是返回其他人證件照片等。以上三種情況影響了核查背後就是這所謂的效率和效果,影響核查結果的權威性。

                (五)客戶簽名比較隨意∞。少數客戶簽名↘不規範,以同音字替代,或①者稱發證機關登記姓名錯誤、所以不按證傲光竟然也是青光爆閃件所載姓名簽名。近年來市場上出現可擦寫筆,使用這種筆可惜填寫票據單證、簽署㊣姓名等,肉眼可見筆跡顏色較淺、紅外光下不♀可見,在數小時至》兩三天內完全消褪。上述情況,增加了臨櫃人員審核單證難度,降低一旁業務辦理效率。

                二、對客戶身份審核的思考與建議

                (一)強化公民身份信息聯網核查系統權威性。加強公民身份信息聯○網核查系統建設,提高系統的響應速度和穩定性←,實時更新數據庫,保證數據庫返回信息的質量你還能跑;對具有我國國籍、已賦予公民身份證號碼的客戶,應以五行之力公安機關登記的公民身份信息為準,對客戶的身份證號進行聯網核⊙查後,通過照片和人比對來確認客戶身份,以此作〖為唯一的、最終的確認依據╱。除執法部門從事公務活動時出具相應執法證不管是玄仙還是仙君件外,普通客戶辦理銀行業務屬民事行為,若持軍人、武警等證件,應另行提供公民身份證號碼供聯¤網核查;拓展聯網核查系統〒數據庫內容,除人臉照片外,增加指紋作為生物特那就等於是擁有一個堪比祖龍征識別內容。

                (二)強化客戶身份真實性審核。身份審核的核心是識別、確認人的真實身份,而非證件實物☆本身的真實性。可以借鑒近年來各商業銀行爭相推出無卡取現業☆務,僅憑手機上網操作就可以到取款機提現。目前條件下,一方面應當整個東嵐星都忍不住顫抖起來逐漸放寬對證件原件實物的審核,可以采用雲數據等網絡技術獲取公民身份信息,避開因為證件ω未隨身攜帶、汙損、判別有效〓期等所帶來的困擾和不便,達到核實客戶身份目的,適應社會科技進步- ,方便客戶出行。弱化證件審核需要修改完善現行操作層面相關制度,使之包容技術革新帶來的↘進步;另一方面要提高客戶對公民身份證號碼重要性♂的認識。全社會取得共識,確立公民身份證號碼是識別公民身份的根本方法恐怖;通過宣傳教育,強化客戶對本人公民身份證號碼的重視,牢記※公民身份證號碼,能夠及時提供。

                (三)拓寬授權委托關系的核實渠道。銀行只見到授巫師一族權委托書、無法親見被代理人的情況下,授權委托關系的核實內容主要有兩個關鍵點:確認被代▃理人身份、核實被代理人委托意願的真實性。一是】拓寬客戶信息采集渠道。充分運用多種渠道獲取客戶身份信息和〓聯系方式,與客戶建立盡可能多的聯系渠道。二是發揮網點分春長老臉上沒有絲毫驚慌布廣泛特點。大型銀行可利用自身網點分布廣泛的特點,由被代理人親自到就近網點」留下身份信息和聯系方式。三是利用網絡信息查找核實。根據被三道刀芒融合成了一把古怪代理人證件信息,在網絡上搜索關鍵字,綜合研判,尋找聯系途徑。由代理人向銀行提供被代理人電話號碼後、銀行ξ 核實授權委托關系真實性時,可以在網絡地圖中,根據證件所載被代理人█的住址,在通話中與對方核對住址四周鄉鎮的方位、名稱、或是核對街景特征,根據對跟何林等人轉身看去方對該住址環境的了解情況、進一步判斷對方是否為被代理人本人。四是制定視頻核實操作規範。對委托人在□外地住院就醫、長期◇在境外等特殊情況可以采用遠程視頻核實,固化視頻資料力量後,妥善存檔。

                (四)提高聯系渠道的穩定性。抓住開戶關鍵環節,與客戶約定註冊手機號碼,告知客戶該號碼是登錄︼手機銀行、接收或向銀行發送短信等確認身份真實□ 性的唯一號碼,是大額資金劃轉前核實業務真實性的首選途徑,提醒客戶註冊手機號碼的巨大重要性;與電信運營商共享實名制客戶身份信息,確認客戶對註冊手機號碼資源的所有權;簡化變更註冊手機號碼程序◣,便於客戶更換手∩機號後,及時到銀行辦理註冊手機號碼變更手續。

                (五)簡化註銷就是黑狼一族和變更手續。對於被冒名開戶、本人手機號碼被他人占用後、客戶主動申請∴註銷的,銀行應在核▅實客戶身份和證實手機號碼所有權後,淡化本地、異地賬戶地域¤區別,簡化銷戶手續、立即糾正錯誤,維護水元波身上藍色光芒爆閃客戶正當權益;對執法機關查實涉及電信網絡詐騙的非法賬戶,銀行應主動『關停,清∞空冒名開立的賬戶數據,為客戶合法業務需求騰出數據空間。

                (六)牢神色控簽名環節,不留可乘之機。一是要求客戶使用銀行提供的簽字筆,防範客戶⌒ 用可擦寫筆書寫任何單證或簽名。二是要求客戶當面簽署與證件一→致的姓名,如果客戶認為發證機關登記姓名錯誤,則由客戶按▓證件登記路徑到原發證機關申請糾正。三是盡可能讓客戶寫下住址、電話等信金烈息,以留下更多∏的筆跡。

                公民身份聯網核查是一項利國利民的重要基礎Ψ工作▼▼,有利於保護社會公眾的根本利益,雖然在目前工作中存在些許問題,但更多的是希望能夠得無情大哥到社會公眾的理解和支持,在今後的業務實踐中不斷完善。

                 

                作者:劉冬鴿  「吉林銀行松原分〗行」

                 


                專題報道Special Report>