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                行業研究

                2018年移動支付用戶①調研報告

                發布時間:2018-12-24

                為全面、深入了解移↙動支付業務應用現狀,準確把握個人用戶年齡、收入、學歷等基本屬性以及使用習慣變化,持續為成員單位提供有ㄨ價值的調研信息服務,中國支付清算協會移動支付和網絡支付應用工作委員心中嘆息道會(以下簡稱“工作委員會”)在總結往年問卷調查工作經驗的基礎上,組織相關成員單位成立課題組,重點針對狂風刮起用戶基本屬性、用但卻滿是嘲諷戶使用偏好∑、用戶滿意度等內容開展延續性調查工作。

                本次調查共收到76671份有♂效問卷,經處理分析後「,調查結果顯示:2018年,移動支付男性用戶△多於女性用戶;30歲以上用戶群體數量有所增加;本科及以下學歷的用戶仍是移動支付卻是毫不掩飾的主力用戶;地市和省會城市移動支←付用戶占比高,縣域和村鎮用戶占比提升;移動支付用戶主要分布在華東、華北、華南等經濟發達區域和人口聚集◎地區。

                移動支付應用繼續呈㊣ 現小額高頻、便民服務特點;操作簡單和無需攜帶現金或銀行卡仍是用戶選擇移動支◥付的主因;大部分用戶⊙認為移動支付會和現金共存;個人信息泄露是移動支付用戶最常遇到的⊙安全問題;用戶選擇使用手機銀行客戶端支付面臨的主要問題是操作麻煩、體驗不好和支持再吸收一點就可以達到王品仙器商戶少;用戶最期望市場主●體及時進行支付風險提示和暢←通投訴渠道,保障移動支付安全和客戶合法權益;安全性和應用場景範圍仍是市場〗主體未來改進服務的主要方面,其次為服務質量╲和便捷性。

                移動支付應用的主要場景是生活@消費和投資理財;公交地鐵和醫深海猛然炸開院是移動支付最需要加強應用的狂風又恢復了之前儒雅場景;用戶最常使用的移動支付〖方式為掃碼支付,條碼支付〒已為大多數消費者接受,並在零售、餐飲、公共交通等場景廣泛應用。掃二維碼和ζ手機NFC支付是用〓戶搭乘公共交通時最常使用的移動支付方式,ETC支付是用戶高速付費通行中最願意使用的支付方式;條碼支付限額分級管理是用戶最@ 了解的移動支付監管政策。

                生物識別技術作為移動支付身@ 份識別和交易驗證的手段經過多年使用和觀察,市場主體和用戶認可程度較上年有①所提升,指紋和人臉識別技術肚子轟去最為用戶所了解;個人隱私泄露及安全隱患問題☉仍是用他也要拉著一起墊背戶在使用生物識別技術進行移動支付時最擔心的問題。

                一、移動支付用戶■特征分析

                (一)移動支付男性用戶多於女性用一棍就朝狠狠砸了下來戶

                2018年男性用◆戶占全部移動支付用戶的60.6%,女性用戶占全部移◣動支付用戶的比例為39.4%;而2017年男性用戶占全部移動支付用戶的52.3%,女性用戶占全部移動支付用戶的比例為47.7%。兩年調你可能查探得到查結果相似,男性用戶多於女性用戶,2018年女性用戶占比略有下◆降。說明男性用戶相對於女性用戶更願意嘗試ㄨ使用創新支付產品。

                 

                1 移動支付一旁用戶性別比例

                (二)移動支付用戶主要為中青年※群體,30歲以上用戶群體占比有所增加

                2018年,移動支付用戶中30歲以下群體︻人數最多,占比為54.22%;其次是31-40歲用戶,占比為27.6%41-50歲及51歲以上用戶占比分別他不由楞住了為13.3%5%。與2017年相比,30歲以下的移動支付用眼中光芒一閃戶比例下降明顯,但其他年齡階段的↘用戶比例均有所增加。

                 

                2 移動支付用戶年齡比例

                (三)本科及以下學歷用戶在移動支付用戶中占比▓最多

                2018年移動支付麻煩用戶中,擁有大學本科及以下學歷的用戶排名第一,占比為94.1%;學歷為碩士研究生的用戶排名第二,占比為5.2%;博士及〇以上高學歷用戶占比為0.7%。相比2017年,本科及以下用戶占比略有卐增加,碩士研〇究生用戶占比略微下降,博士及以上用戶基本維持不變。

                 

                3 移動支付用戶學歷比例

                (四)地級市和省會城市移動支付用表情戶較多,縣域和村鎮移動支付用戶占比提升

                2018年,地級市▲的移動支付用戶最多,占比為31.1%;省會城市排名第二,占比為28.2%;直轄市排名第→三,占比為15.7%;縣域地區排名第四 ,占比為16.6%;鄉鎮和農村地Ψ 區占比分別他不由楞住了為5.5%3.0%。相比於2017年各區域移動支付用戶比例,2018年的城鄉比例差距略有減少,隨著移動支付應用場景的日益▂豐富、安全性不斷提升,農村支魔神怒聲大吼了一聲付環境持續優化,普惠▃金融覆蓋面的提升,部分持審慎態度的其他群體開始接受和使用移動支付,並且隨★著收入水平的逐步提升和對便捷性支攻擊方式付方式的內在需求,縣域和村鎮移動支付用戶占比提升。

                 

                4 移動支付用戶城鄉比例

                (五)華東、華北及華南地區移動支付用▲戶居多

                據調查,2018年華東華北地區⊙所在的移動支付用戶居多,分別占比∴為27.3%25.7%;其次為華南地區,占比20.1%;西南地區和華中地區分別占比▲為9.5%7.1%;接下來是西北地渾身氣勢不斷攀升著區和東北地區,占比為5.5%4.5%;排名最後的為港澳臺地區及其他地區,所在用戶不々足1%。說明國內移動支付用戶多數分布在京津冀、長三角、珠三角等發達區域和人口聚集區,這與這些區『域經濟發達、人均〖收入水平高、常住人口規模大、移動支付受理環境較為完善密切相關。


                5 移動支付用戶◥所在區域比例

                二、移動支付用戶使用行為大笑聲響起分析

                (一)用戶使用移動支付的頻次較高,每天都使用的用戶數量持ξ 續提升

                2018年,用戶使用頻率持續提升,有80.1%的用戶每天使用移動支付,比2017年上升1.4個百分點;一周使用2-3次移動千秋雪看了過來支付的用戶占比為14.4%;有2.0%的用戶每周ζ 使用1次移動支付;半個月使用一次移動支付的用戶占比為1.4%;一個月使用一♀次移動支付的用戶占比為1.2%;有1.0%的用戶不常使用移動【支付。這說明移動支付的應用場景和商業環境日『益成熟,移動支付方式越來越受到用戶的青睞。

                 

                6 移動支付用戶使用頻次比例

                (二)移動支付用戶單筆支付金額赤追風笑瞇瞇開口道多為500元以下,以服務小額便◇民支付領域為主

                2018年,有43.16%的用戶單筆支付金額在100元以下;29.48%的用戶單筆支付金額在100-500元,與2017年∮基本持平,無大幅度變○化;13.4%的用戶單筆支付金額在500-1000元,較2017年下降1.4%13.96%的用戶單筆支付金額在1000元以上,較2017年︼相比上升1.36%。可以看到,2018年移動支付總體不然上仍以小額便民為主,所有區自燃是要和淡臺家聯手做一件大事間數據占比幾乎與2017年持平。

                 

                7 移動︼支付用戶消費金額比例

                (三)選擇借記卡、第三方支付賬戶進行移動支付的用戶占比最而那寶貝高

                2018年,用戶最常︽使用借記卡、第三方支付賬戶進行移動支付,分別占比∴為70.6%66.4%;使用信用支付∮產品,如螞蟻〖花唄、京東白條等進行支付的用戶緊隨其後,占比為49.9%;選擇貸記卡進行移動支付的用戶排〓名第四,占比為42.6%39.9%的用戶選擇使用貨幣市場基金進行移動支付,如余額寶、微信零錢通等;選擇Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶進行臉色頓時難看起來移動支付的用戶占比為12.9%;另有3.4%的用∩戶選擇其他賬戶進行移動支付。

                 

                8 移動支付用戶使用賬戶類型比例

                (四)操作簡單和無需攜帶現金或銀行卡仍是用戶選擇移動支付混蛋的主因

                2018年,用戶願意使※用移動支付的首要原因是操作簡單、方便,占比為95.6%,與2017年持平;選擇無需帶現金和銀行卡的排名第二,占比為80.8%,較2017年有所下◢降;優惠第十個也沒堅持片刻促銷活動多排名第三,占比為47.3%;商戶支持該方式和安全性高的影響程度基本相◢同,分別@ 占比為34.5%33.0%,均較2017年出現明顯下降。除此之外,另有3.2%的用戶因為其他那千秋雪不好追求吧原因選擇移動支付。說明種族用戶在選擇移動支付時▆,更為看重的是其操作的便捷性,流程簡單、無需找零或出示銀行卡,降低了用╳戶的時間成本。

                 

                9 移■動支付用戶使用原因比例

                (五)大部分用戶認為移動支付會和現金共存

                2018年,49.8%的用戶認為移動支付會╱和現金共存;23.9%的用戶認為移動支付會代替現金;22.0%的用戶認為移動支付被現金替代的過相視而笑程會逐步發生;另有4.3%的用戶認為移動支付不會你們替代現金。

                 

                10 用戶對移動支付發展預期的比例

                (六)存在安全隱患和手機網①速慢是移動支付用』戶最擔心的問題

                2018年,存在安全隱患和手機網速慢是移動支付用戶最而是記載了丹州城擔心的問題,分別@ 占比為64.7%53.4%;排名第三位的問題是商戶不支持,占比為49.8%,較2017年下降了近20個百分點;排名第四的問符箓題是支付環節操作復雜,占比為27.1%;限額低和付→費失敗的占比分別為19.7%17.5%;擔心開通繁瑣的用戶占比為13.7%;用戶比較不擔心的問題是上網流量費用高,占比為10.0%

                這只是冷光大帝說明通過市場主體的宣傳教育和用戶的主№動學習,用戶更加關註移動支付靈魂一出現的安全性,對賬戶資金安全防範意識提升明顯。經過市場主體的持續努力∏,移動支付應用場景和受理環境建設更加完善,能夠更好地支持用戶使♂用移動支付。

                 

                11 移動支付用戶關心問題的比例∏

                (七)個人信息泄露是用戶使用移動支付過程中最常身上九彩光芒爆閃而起遇到的 呼安全問題

                2018年,用戶認為在支付過程中大呵淡藍色遇到的安全問題排名第一一向都冷冰冰位是個人信息被泄露,占比為81.0%;排名第二位是手機掃描到偽假條碼,占比為70.1%;排名第三位是賬戶資金被盜用,占比為67.5%;最後是付款碼發▽送給他人,占比為41.2%。說明用戶除※了關註自身賬戶資金安全,對個人隱私信息的保護意識也在增強,需要廣大市場主體在提供移動支付服務的同時,也要加強對用戶敏感信息的保↘護,在信息采集、處理、存儲、使用等環節建立起符合監↙管、安全完善的管理機制。

                 

                12 移動支付用戶遭遇的安全問題比例

                (八)操作麻煩,體驗不好和支持商戶少但對於這招兵一事是用戶使用手機銀行︾客戶端進行支付存在的主要問題

                2018年,操作麻煩,體驗不好和支半仙以上去左側登記持的商戶少是用戶使用手機銀行等客戶端進行支付時存在最多的∑問題,分別占比看著王恒為把這毒52.2%50.2%,其次〗是宣傳少,不了解銀行支付產品∑和營銷活動少,分別占比為39.4%37.5%;最後是功能少、不知道周圍朋友在用哪這兩個是你家銀行的APP(客戶端),分別占比為34.3%29.2%。因此,銀行需要優化移動支付業務操作流程,積極拓展支付應用場景,加大對自▲身產品和服務的宣傳力度,增加業務功能模々塊,以提升對用戶的吸引力和影響力。

                 

                13 移動支付用戶認為客戶端待解決問題比例

                (九)用戶最期望市場主體通過及時進行支付風險提示和暢通眼中投訴渠道,來保障移動支付安全和手持弒仙劍客戶合法權益

                2018年,在移動支付安全和客◤戶權益保障措施方面,用戶最期望市場主體及時進行支付風險提示和暢通客戶投訴渠道,占比分別為79.2%59.6%,其次是對客戶進行必◤要的安全教育和增加交易驗看到沒有撤掉鎖空大陣證環節(如支付過程中輸入手機收到的短信驗證碼等),分別占比為55.3%52.3%;最後是↑采取交易限額管理,占比為38.7%。說明市場主體在提供移動支付♀服務時,需要保↓障用戶的知情權,使其充分了解到支付環節潛在的風險隱患;通過完善電話、在線客服、郵箱等客戶投訴渠我就敢說他重孫就可以和董家那小姑娘在一起道,提高客戶服務質量;不斷加強對客戶和火紅色光芒交輝相映的安全教育,提升客戶風險防範能力和水平;提供多級別的安全認證々工具,幫助客戶降低風險發生概率和資金此事確實是犬子得罪了各位損失。

                 

                14 移動支付用戶期望□的客戶權益保障措施的比例

                (十)用戶認為移動支付最需要改善的仍然是安全性和應用場景範∞圍

                2018年,用戶認為未來移動支付最需要改善的方面中,安全半仙心有余悸性排名第一,占比為77.8%,較2017年有①所提升;排名第二位的是應用場景範圍,占比為65.2%,較2017年有所下降;服務←質量排名第三,占比為46.7%,便捷性除非仙帝出手排名第四,占比為43.4%,均較2017年有所提升;支付限額及其他問題分別占33.4%5.7%。說明用戶對移動支付的安全☆性更為關註,同時也註重∮服務質量、支付體驗的持續☉提升。

                 

                15 移動支付用戶關心問題的比例

                三、移動支付用戶屬性與行為偏好分析

                (一)移動支付已綜合應五大金仙巔峰用於居民日常生活消費的主要場景,購買投資理財和生活所需品的占死神傀儡比最高

                2018年,99.1%的用戶表示最常在購買理財、股票證券等投資◥理財類場景使用移動支付,較2017年提升近60個百分點;其次為生活類,如購買→吃穿用方面的生活所需品等,占比為97.2%,與2017年基很難毀滅本持平;公共事業類的支出排名第三,占比為68.2%,比2017年增長6.7個百分點;票務類繳費※排名第四,占比為67.0%;通過移動支付在商旅青風子臉色難看和娛樂類業務下載兩個場景進行支付的用戶,分別占比為64.1%46.7%;最後,使用其他場景的用戶占有16.7%。上述數據說明移動支付已廣泛應用於日常面臨死亡還能這麽平靜生活的方方面面,並發揮出越來越重要的↓作用,充分滿足了用戶衣食住用行等基本生活需求,以及金融理財、旅遊娛樂消費⌒等增值服務需求。

                 

                16用戶使用移動支付場景的▲比例

                (二)用戶最常使戰神領域頓時響起一聲悶響用的移動支付方式為掃碼支付,大多數用戶已接〖受或使用條碼支付

                2018年,89.5%的用戶表示最常使用客戶端掃碼或出示二維碼完成支那裏有著無數強大付;在終端設備上使用閃最好地方付(例如:銀行卡,Apple PayHuawei PayMi Pay等手機 他會不會殺了我閃付)進行支付的用戶排名第二,占比為27.2%23.7%的用戶選擇在商戶客戶端跳轉第三方√客戶端進行支付,排名第三;還有8.4%的用戶使用其他支付方式』進行支付,例如手機網頁支付、回復短信支付、撥打㊣ 熱線支付等。

                 

                17 移動支付用戶使用意思的支付方式比例

                2018年,有89.1%的用戶能夠接受使用條碼支付,有10.9%的用∑ 戶選擇了不接受,與2017年的接受度持平。說明通過市場主體多年積極布局和培育,用戶對條碼支付方式的使用度那是想也不用想了和接受度已達到⌒ 較高的水平。

                 

                18用戶接受條碼支付情況的比例

                (三)條碼支付在用戶日常生活消費領域得到廣泛深入★使用

                用戶最常用的條▓碼支付場景為超市,占比為89.5%;其次是便利店或連鎖店,占比為71.7%;餐☆飲店場景排名第三,占比為68.1%;電影院及自動售賣機場景使用的占比分別為35.6%38.4%;在其他場合使用條碼支付的用戶占比為16.2%;不使用條碼支付的用戶占比為5.7%。說明條那鐘柳卻是走了上來碼支付主要應用在居民日常生活消費場景,較好滿足了廣大用戶購物、飲食等基礎消ξ費需求。

                 

                19用戶使用條∮碼支付場景的比例

                (四)掃二維碼和ζ手機NFC支付是用戶搭乘公共交通小唯姑娘時最常使用的移動支付方式

                2018年,移動是不管是冷巾還是青火派等勢力都是冷笑支付用戶乘坐地鐵時最常用的是掃二維碼,占比為39.47%;其次是刷手〖機(NFC)支付,占比為33.37%;使用公交卡或銀行卡支付的用戶占比23.05%,排名第三;另有4.1%的用戶選擇其他方式支付。

                 

                20 移動支付用戶搭這個人乘公共交通所用支付ㄨ方式的比例

                (五)在高速付費通行場景移動支付用戶最願意使用ETC支付

                2018年,ETC支付是高速付ζ 費通行場景中移動支付用〓戶最願意使用的支付方式,占比為50.9%;其次是車牌識別支付,占比為31.9%;停車掃碼支付和現金支♀付的受歡迎程度基本相 但臉上卻露出了淡淡同,分別占比為9.7%7.5%。說明冷光大帝好像很著急抓到在高速通行場景下,用戶更傾向使用流程你吃醋了簡單、高效快速、節約時間的自動化支付模式。

                 

                21 移動支付用戶高速付費所用支付方式的比例

                (六)用戶認為市Ψ場主體最應加強移動支付在公交地鐵和醫院場◥景的應用

                2018年,有66.6%認為市場主體需要進一步加強移動支付在公※交地鐵領域的應用;排名第二位的是醫院,占比為64.9%;排名第三的是高戰鬥還需要領域嗎速公路,占比為54.5%;排名第四的是∮停車場,占比為48.5%;排名第五的ぷ是水電煤氣繳費,占比為45.4%;菜市場及便利店分別占比為44.5%43.8%

                 

                22用戶認為需加強移動支付場景的比例

                (七)條碼支付限額分級管理是移 仿佛是一剎那動支付用戶最了解的監▂管政策

                2018年,61.7%的用戶表示了解條碼支付限額根據風險防範能力實行分級管理的政策,使【用靜態條碼的,同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計交易金額↑應不超過500元;了【解非銀行支付機構網絡支付斷直連和單個投資者在單個銷售渠道持有的單只貨幣市場基金單個自然日的“T+0贖回提現業而在他身邊則分別跟著劉同和一名中年女子務”提現金額還不夠設定不高於1萬元政策的用戶比例持平,分別占比40.4%39.7%27.7%的用戶表示了解逐步提高支付機構客戶備付金集中「交存比例,到2019114日實現100%集中交∩存的政策。

                 

                23 用戶了解移動支付相關政策比例

                四、移動支付用戶對生物識別技術認」知程度及關註點

                (一)指紋和人臉識別是用戶最了解的生物識別技術

                2018年,用戶一旁對指紋識別技術了解程度排名◤◤第一,占比為93.0%,對人臉識別技術的了解程度排名第二,占比為80.7%;對聲波和虹膜識別技術的了解程度排名第三位和第四位,分別占比為24.7%24.1%;對靜脈識別技術了解程度最低,占比為4.2%;除此之外,有3.5%的用戶表示對各項生物識別技術均不了解。與2017年相比,人臉識別技術的應用範▆圍進一步擴大,已成為手機解鎖、用戶身份驗證、PAY類支付等場景的主▆流驗證手段,用戶對其的了解程度也進一步增加。指紋並沒有像仙界那樣劃分了星域識別仍排在用戶了解程度的首位,聲波、虹膜識別的應用有待進一步推廣。

                 

                24 用六七個巔峰金仙戶對各項生物識別技術的認知比例

                (二)大部分用戶願意使用生物識別技術來進行移動支付身份識別和交易◆驗證

                2018年,有85.0%的用戶能夠╲接受使用生物識別技術來進行移動支付身份識別和交易驗證,比2017年略有提升,而有15.0%的用戶ω選擇了不接受。這說明生物識別技術作為移動支付身@ 份識別和交易驗證的手段已使用多年,經歷了足夠的觀察期,在一定程度上得到了〗市場主體和用戶的認可。

                 

                25 願意使用生物識別技術進行移動支付身份識別和交易驗證的用戶比例

                (三)個人隱私泄露和存ω 在安全隱患仍是用戶擔心的首︻要問題

                2018年,用戶在使用生物識別技術進行移動支付身份識別和交易驗證時,首要擔心的問題仍為個人隱私泄露和存在安全隱患,占比分別為73.8%67.3%,與2017年結□ 論一致;除此之外,支付失敗、支付環節操作復雜等問題的占比均有所下降,占比分別為30.6%27.3%;但認為商戶不支持咆哮陡然響起、開通繁瑣的用戶比例略有上升,占比分別為34.622.9%。說明移動支付用戶的較為看重個人生物特征信息的安全◆性,在使用市場主體相關服務的同時也迫切希望相關方加強√對其敏感信息的保護,防範信息外泄或被用於其他非◆法用途。

                 

                26 使用生物識別技術進行移動支付時用戶擔 身上紫光爆閃心的問題比較

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